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国外寿险市场应对利率下行:管理负债成本 调整投资策略【nba投注平台】
来源:nba下注竞猜官网    发布时间:2021-06-03 12:57:02
本文摘要:简介:今年以来,利率持续上升。

简介:今年以来,利率持续上升。一般来说,人寿保险业务由于多年的属性,利率环境的变化更加脆弱。但是,低利率环境并非国内市场独特,日本、法国、德国、美国等地的人寿保险市场繁荣度高,在一定程度上转移到低利率甚至零利率的环境中。识别国际市场人寿保险业应对利率上升的经验和教训,国际市场应对利率上升转变现有利润模式,有效管理债务成本,调整投资战略,减少海外投资。

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其中,改变利润模式,提高利润差距的依赖度,长年来人寿保险公司是应对简单利率环境的基本方法。转变盈利模式保险公司主营收益来自三差(费差、利差、死差)业内人士表示,利率环境对人寿保险公司的影响在利率上升环境中最显着。人寿保险公司在资产和债务两端同时被切断,过去利润差距多的利润模式受到很大冲击,人寿保险公司明确提出了新的挑战。

作为典型、超饱和状态、零利率、利率环境单方面上升几乎没有下降的市场,日本人寿保险市场的发展历史非常相似。经过多年的低利率环境,日本人寿保险公司的业务焦点从储蓄财经型产品转变为显着的保障型产品。

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近年来,其保费主要来源于定期人寿保险、终身人寿保险和同样的养老金。2014年,前三种产品在新的保险费收益中约占85%,最近定期人寿保险显着下降,人寿保险份额频繁上升。目前,日本人寿保险行业整体收益模式再次发生根本变化,日本人寿保险公司90%的收益主要来自杀病差,行业经历了费用改革的阵痛期后,最后构筑了费用差距,做出了贡献,摆脱了利益差距的依赖。

为了应对慢慢探索的利率环境,法国和德国的市场也在产品战略上进行了大幅度的调整。整个行业逐渐改变了投资连结型产品和管理费的收益模式。管理债务成本总结了世界人寿保险业的发展历史,不得不破产的人寿保险公司完全没有例外遭受过利差损失问题的后遗症。

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从1997年到2001年亚洲金融危机期间,日本人寿保险公司的经营最困难,7家人寿保险公司因利差损失相当严重而相继破产。我国台湾市场在2000年前累计了大量高利率保险单,利差损失费用在一定程度上相当严重,但依靠其增量市场给予的大量低成本新业务,整个行业有效地溶解了历史成本,更好地应对了利差损失问题给予的挑战。

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利差损失往往是人寿保险公司破产破产的原因,有效管理债务成本是人寿保险公司应对简单利率环境的战略重点。值得注意的是,法国市场在增量业务受到限制的情况下,将储蓄型产品的收益率与国债全面挂钩,构成浮动化成本,在低利率环境下构筑成本上升。调整投资策略从海外经验来看,投资战略调整的最重要方向是充分发挥保险业资产的周期特性,通过资产配置调整赚取流动性和风险溢价,减少海外资产配置的比例,缓和利率环境变化对人寿保险公司的影响。

美国市场转入利率上升的地下通道已经多年了,人寿保险公司通过繁荣的债券类资产期间的利润差距和信用溢价,可以提高人寿保险公司资产投资者整体的收益率。资料显示,目前整个美国人寿保险公司仍能维持5%左右的收益率。

调整投资战略,充分利用流动性溢价和信用溢价,减少海外投资,是许多海外市场应对低利率环境的最重要措施。从投资结构来看,日本等地的海外资产和跨周期资产是其资产配置中最重要的组成部分。同时,政府和监督机构通过税收优惠等政策,领导人寿保险业在多年储蓄养老和多年健康确保方面发挥更大作用,也是消除简单利率环境挑战的有效手段。

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